购买 Medical Card 保险必须知道的12个事项和误区!选择最适合的医药卡!

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购买 Medical Card 医药卡12个必知事项!选择出最适合的医药卡!

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【购买 Medical Card 医药卡保险需知】

a、30天等待期

在签下一份新的医药保单,若在首30天内出现或诊断出任何疾病都是不受保。唯有因为意外事故所致的医药费用才能获得理赔。

b、现有病症

签医药保单时就已经患有的病症或正在接受治疗的症状都不受保。

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c、特别声明的病症

保单生效的首十二个月内,无论投保人知道与否,某些指定疾病是不受保的。

d、其他不受保项目

包括:整容,生育,自杀,危险运动,战争或暴乱所引起的事故等。

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【购买 Medical Card 医药卡的误区 】

a、在投保人入住医院时,如果医生无法及时呈上报告给保险公司以获得保险公司的理赔担保书时,院方还是会要求投保人先付抵押,直至医药报告呈上并被证实是受保的病例。

b、投保人往往会认为有了医药保险后,便不须支付分文,保险公司会照单全赔。但是在某些情况下保险理赔是无法照单全赔的,如:

(i)所购买医药保单的种类是属于共同付款型的,因此保客必须与保险公司共同分担10%至20%的费用。

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(ii)当投保人入住病房的等级起出所投保病房津贴的等级,或所牵涉的费超出保险公司的顶限,所超出的费用,是必须由投保人分担的。

(iii)有些费用如:私人看护,非医药性服务费(电视、电话、娱乐消费等)是不在保障泛围内的。

(iv)当保险公司处理保险理赔时,它们会跟据大马医药公会所规定的“合理”医药治疗费作出赔赏。如院方或主治医生在有关的疗程中征收超出“合理”的医疗费,则保险公司保留权力只赔赏至“合理”的水平。

【如何选择医药卡 】

1、在你的保单里面都有写 GUARANTEE RENEWAL WITH LIFE-TIME LIMIT vs YEARLY RENEWAL

有些保单是每年必须更新!但是,当你购买时,必须确定是保证更新到一定的年份!否则,如果你患上任何36种疾病的话或你的医药费已经超过了ANNUAL LIMIT,那么你就不能在更新你的医药保单。切记!
所以,购买时,请选择保证更新的医药卡,年份越长越好!

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2、CASHLESS vs PAY-FIRST-CLAIM-LATER/REIMBURSEMENT

在保单可以查看,当你有任何不幸患上任何疾病时,医药费是你必须先付后CLAIM,还是由医院直接和保险公司联络。要记住,CASHLESS都是好过REIMBURSEMENT

3、INITIAL WAITING PERIOD

你必须知道疾病的WAITING PERIOD的期限是多久,大多数是60天,120天。INITIAL WAITING PERIOD 越短,那么你就越快获得保单的保障

4、CLAIM AMOUNT BASED ON ANNUAL LIMIT PER DISABILITY OR OVERALL ANNUAL LIMIT

这个STATEMENT时常使到顾客混乱。CLAIM BASED ON PER DISABILITY是每项疾病最高的赔赏。CLAIM BASED ON ANNUAL LIMIT是根据每年可以获得最高赔赏(不管什么疾病)

5、AS CHARGED OR SET AMOUNT BASED ON SURGICAL SCHEDULEAS CHARGED 是说根据医药费,必须遵守ANNUAL LIMIT和PER DISABILITY LIMITSET AMOUNT的意思是最高赔赏是多少,比如说,如果器官移植,保险公司只付10,000,那么只有这个数目而已.最好是选保单比较多AS CHARGED,因为医药费日益高涨,很多不肯定的事情会发生。

6、PRE-EXISTING CONDITIONS

有些保险公司有设立这些条件,如果顾客有任何的疾病,那么这些情况会使保险公司需要用更长的时间来确定是否承保。有些公司12月甚至更久,有些保险公司甚至不要接保

7、SPECIFIC DISEASES DURING FIRST POLICY YEAR

当要购买任何医药卡时,必须知道什么疾病是在第一年不再受保里面的。越少疾病的保单越好

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8、PANEL HOSPITAL vs NON-PANEL HOSPITAL

有些医药卡是有自己的医生和医院,当你有紧急时刻,是不需要抵押金。我的结论是,和你的代理拿最新的PANEL HOSPITAL的名单,还有,拥有最多的PANEL HOSPITAL的保险公司越好

9、GRACE PERIOD FOR PAYING RENEWAL PREMIUM

有些保险公司可以给30天的通融时期,但是有些保险公司只有14天,那么顾客必须在14天内付清PREMIUM,没有的话,保险公司不会作出任何赔赏。

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10、MANAGED-CARE ORGANISATIONS (MCO) vs INSURANCES COMPANIES

MCO 是一间提供医药卡的公司,不是保险公司,不受国家银行管制。例如马华爱心医药卡,SOS医药卡(已经倒闭了)之类的公司。我的建议是最好不要买这样的公司,虽然比较便宜,但是不稳定。

11、UPGRADE/CHANGE POLICY CLAUSE

有些保险公司可以接受提升你的医药卡的LIMIT,但是也有些不愿意给你提升。

12、COST SHARING/CO-INSURANCE

现在大多数的公司是根据这样的方式来售卖医药卡,保客必须承担10%的医药费。有些是一个指定数目 像ING MEDIPLUS 是一律RM50 不管任何数目的医药费!

注:以上资讯仅供参考,更多详情可联系各大保险公司经纪

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