首购族必知!快速了解DSR偿债比率,了解自己可以申请的房贷总值!

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在购买房子时,多数人都会向银行申请房屋贷款。而有一项需要注意的是偿债比率 Debt Service Ratio(DSR).这是银行用来衡量客户还款能力的重要指标。

银行会根据客户的收入、各种贷款、CTOS / CCRIS信用评估等来决定是否批准贷款。如果银行觉得客户的财务能力无法负担接下来的房屋贷款,那么银行很可能就会拒绝客户的贷款申请。

总而来说,DSR就是银行用于来了解客户的还款能力。所以首购族注意啦!在申请房屋贷款掌握DSR计算方式,了解银行如何以DSR来审核贷款申请也可以提高房屋贷款的成功申请率。

Photo Credit: www.przemekspider.com

计算DSR前须知事项!

1.几乎每家银行的标准DSR门槛是70%或以下,70% 以上就比较难获得贷款。

2.年收入低于RM36,000,DSR门槛可能降至55%-60%。

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3.有些银行是根据总收入来作为DSR的计算标准,而有些银行则是以净收入作为标准。

4.在正式申请房屋贷款前,必要深入了解和研究各家银行要求的DSR上限。各家银行计算的DSR的标准不同,最终计算出的DSR率也不同。

如何计算DSR?

每个月的固定债务(每个月的固定支出),除以每个月净收入,再把得到的数值乘以100,即可得出DSR百分比。

固定债务-汽车贷款、信用卡账单、电话费、PTPTN等

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净收入-扣除EPF、SOSCO、税务后的收入

DSR计算格式:

DSR = 债务/净收入X 100

举例,小李每月净收入为RM6000,每个月的固定债务为RM2000。所以RM2000除以RM6000再乘以100,最后的DSR率为33.3%。

每月净收入:

  • 总收入(工资+津贴):RM7000
  • 扣除EPF:RM550
  • 扣税:RM400
  • 扣除SOSCO:RM50
  • 总共-RM6000

每月固定债务:

  • 个人贷款:RM800
  • 车期:RM700
  • 信用卡:RM300
  • PTPTN贷款:RM200
  • 总共-RM2000
Photo Credit: www.365businesstips.com

债务RM2000 ÷ 净收入RM6000 x 100 = 33.3% 

只要月收入 (Total Income) 乘于 70%(标准DSR门槛),再减去目前每月的供款总额, 最终的数字就是可以申请的每月供款的最高限额。连接小李的例子,RM6000 x 70%=RM4200。减去债务RM2000,所以小李每个月还款限额剩约RM2200。只要所申请的每月房贷不超过RM2200以上,就有较高的借贷成功率。

Featured Image Credit: imoney.com

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